P牌保險全攻略：新牌出車費用、加名及報價懶人包

考到車牌（P牌）是人生一大里程碑，但在興奮準備「出車」之前，每位新牌司機都必須面對一個現實問題：P牌保險。對於新手來說，車保條款繁複，保費差異巨大，往往令人無從入手。

作為香港專業汽車美容專家，FOREST PRO 不僅在乎您的愛車外觀，更希望助您順利開展駕駛生涯。本篇文章將深入剖析 P牌保險 的各項細節，從保費預算、加名策略到墊底費陷阱，助您精明投保。

1. P牌需要買保險嗎？法例與基本概念

根據香港法例，任何在道路上行駛的車輛，都必須購買第三者責任保險（俗稱「三保」）。這也是最常見的問題：「P牌需要買保險嗎？」答案是絕對需要。

對於 P 牌司機，由於駕駛經驗尚淺，保險公司承擔風險較高，大部份保險公司只願意提供「三保」。即使有公司肯受保「全保」，保費亦會相當驚人。

P牌保險幾錢 雖然沒有固定答案，但通常比正式牌照貴 2 至 3 倍甚至更多。新牌保險幾錢 主要取決於以下幾個關鍵屬性（Attribute）：

保險業界有一個不成文的標準：25歲p牌保險 是一個重要的價格分界線。

不少新牌人士喜歡買 Honda Jazz、Toyota BB 等熱門操車盤。如果車輛馬力大（如跑車）、維修零件昂貴，或者屬於失竊率高的車款，P牌保險 費用會大幅上升。

很多人好奇「為什麼車險男生比女生貴？」。這並非歧視，而是基於大數據統計。保險公司的數據顯示，年輕男性司機涉及嚴重交通意外的頻率及索償金額，普遍高於女性司機。因此，同年齡、同車款的情況下，男司機的保費通常較高。

為了節省保費，不少家庭會考慮 P 牌保險加名。即是以家中擁有豐富駕駛經驗、已有 NCD（無索償折扣）的家人作為「記名司機」（Main Driver），再將 P 牌司機加為「指定司機」（Named Driver）。

優點： 保費有機會比 P 牌人士獨立出保便宜。
風險（Fronting）： 必須誠實申報誰是主要駕駛者。如果保險公司發現 P 牌人士才是該車的真正主要使用者，但在保單上只列為次要司機（這種行為稱為 Fronting），保險公司有權在意外發生時拒絕賠償，甚至指控詐騙。

建議： 如實申報使用情況，切勿因小失大。

在比較 P 牌車保即時報價 時，除了看保費（Premium），更要看 P 牌保險墊底費（Excess）。

墊底費是指索償時，車主需要自行承擔的金額。P 牌保單通常包含多種額外墊底費，疊加起來金額不菲：

例子： 若發生意外，一位 23 歲的 P 牌司機可能要同時支付上述 1+2+3 項墊底費，總額隨時超過港幣 $20,000。因此，選擇保單時，不要只看年費平，要評估自己承擔墊底費的能力。

在搞定保險後，上路時亦需小心謹慎，以確保能順利「甩P」。

根據法例，P 牌（暫准駕駛執照）並沒有像正式牌照的 15 分制度。P 牌期間若觸犯輕微交通違例事項（一次），P 牌期可能需延長 6 個月；若觸犯嚴重違例（或兩次輕微違例），P 牌會即時被吊銷（即「釘牌」），需要重考。

順利完成 12 個月的暫准駕駛期（且無違規紀錄）後，你必須在 P 牌屆滿後的 3 年內，申請換領正式駕駛執照。換領正式牌照後，保費通常會有顯著下調。

購買合適的 P牌保險 是成為負責任車主的第一步。雖然 新牌保險幾錢 是一筆不小的開支，但它為您的駕駛之路提供了必要的安全網。

當您解決了保險與出車問題，下一步就是保護您的愛車免受路面沙石、紫外線及酸雨的侵害。對於新手司機而言，保持車身光潔如新同樣重要。

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